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"Häufig gestellte Fragen zum Thema
Kreditkarten"

Gibt es Begriffe und Informationen im Zusammenhang mit dem Thema Kreditkarte die Sie nicht oder nur teilweise verstanden haben? - Dann sind Sie hier auf der richtigen Seite gelandet! Wir haben für Sie im folgendem einige der wichtigsten Informationen rund um Kreditkarten, Zahlungsabwicklung und Kreditkartenarten kurz zusammengestellt.
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1. Was versteht man unter einer Kreditkarte?
2. Wie kann eine Kreditkarte beantragt werden?
3. Soll ich am Geldautomaten eine EC-Karte oder Kreditkarte benutzen?
4. Was kann ich machen, wenn ich mit meiner Karte im Ausland kein Bargeld abheben kann?
5. Gibt es bei Kreditkarten auch versteckte Gebühren?
6. Kann ich mit meiner Kreditkarte alle kleinigkeiten bezahlen oder gibt es einen Mindestbetrag?
7. Was ist eine Zusatzkarte bzw. Partnerkarte? Lohnt es sich eine solche Karte zu beantragen?
8. Warum brauche ich eine Geheimnummer bzw. einen PIN Code?
9. Was kann ich machen, wenn ich meine PIN vergessen habe?
10. Wo kann ich überall meine Kreditkarte einsetzen?
11. Was versteht man unter dem Begriff "Akzeptanzstelle"?
12. Worauf sollte ich achten, wenn ich ins Ausland reisen möchte?
13. Worauf muss ich achten, wenn ich mit meiner Kreditkarte im Internet zahlen möchte?
14 Wie werden Transaktionen im Ausland abgerechnet?
15. Was ist das Guthaben auf der Karte?
16. Kann meine Kreditkarte von anderen Personen benutzt werden?
17. Wie lange ist meine Kreditkarte gültig? Bekomme ich eine neue Karte nach Ablauf?
18. Kann ich, mit meiner Kreditkarte Geld überweisen?
19. Was ist zu machen wenn ich auf der Abrechnung Transaktionen finde, die ich nicht getätigt habe?
20. Was muss ich tun, falls meine Kreditkarte gestohlen wird oder falls ich sie verloren habe?
21. Was kostet mich eine Kreditkarte?
22. Kann ich mit meiner Kreditkarte auch hohe Beträge bezahlen?
23. Wird der Einkauf teuerer wenn ich per Kreditkarte bezahle?
24. Wann werden die Kartenumsätze abgerechnet?
25. Kann ich die Abrechnung in Teilbeträgen bezahlen?
26. Wie sind die Versicherungsleistungen der Kreditkarten zu bewerten?
27. Können Minderjährige auch eine Kreditkarte erhalten?
1. Was versteht man unter einer Kreditkarte?
Mittels Kreditkarten werden Dienstleistungen und Waren auf einen tatsächlichen Kredit gekauft. Wenn Sie Ihre Rechnung mit einer Kreditkarte bezahlen, wird nicht geprüft ob der Kauf durch ein Guthaben oder Kontolimit gedeckt ist.

Bei Kreditkarten unterscheidet man generell drei verschiede Arten, welche sich grundsätzlich durch die Art der Abrechnung unterscheiden.
  • Debit Cards
    Bei der sogenannten Debit-Card werden die getätigten Umsätze vom Girokonto des Inhabers abgebucht.

  • Charge Cards
    Bei einer Charge-Card werden Umsätze gesammelt und dem Karteninhaber einmal pro Monat in Rechnung gestellt

  • Credit Cards
    Beim Einsatz der Credit-Card wird dem Inhaber ein tatsächlicher Kredit eingeräumt. Der Karteninhaber kann danach frei entschieden ob er den Kredit in einer Summe oder in Teilbeträgen zurückführen möchte
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2. Wie kann eine Kreditkarte beantragt werden?
Eine Kreditkarte kann man heutzutage ganz einfach und bequem über das Internet sowie auch beim jeweiligen Kreditinstitut vor Ort beantragen. Sie müssen nur ein Antragsformular ausfüllen und ans Kreditinstitut schicken. Wir empfehlen Ihnen, sich vor der Antragsstellung über die angebotenen bzw. ausgewählte Kreditkarte bestens zu informieren um sicher zu gehen, dass die Kreditkarte und die Sonderleistungen Ihren Erwartungen entsprechen.
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3. Sollte ich an Geldautomaten eine EC-Karte oder Kreditkarte benutzen?
Sollten Sie mit einer EC-Karte Bargeld an Bankautomaten fremder Kreditinstitute abheben, so kann dies in einigen Fällen teuer sein (bis zu 7,50 Euro). In diesem Fall lohnt dann oftmals der Einsatz der Kreditkarte da manche Kreditinstitute sich mit bereits 2,50 Euro zufrieden geben.
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4. Was kann ich machen, wenn ich mit meiner Karte im Ausland kein Bargeld abheben kann?
In diesem Fall können Sie sich nur an das kartenherausgebende Institut wenden. Die Service- bzw. Notrufnummer können Sie in der Regel auf der Karte nachlesen.

Es ist allerdings empfehlenswert vor der Abreise zu überprüfen ob Ihre Kreditkarte im Reiseland akzeptiert wird. So können Sie unangenehmen Situationen vermeiden.
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5. Gibt es bei Kreditkarten auch versteckte Gebühren?
Außer der Jahresgebühr können natürlich weitere Kosten anfallen wenn Sie zum Beispiel Bargeld an Geldautomaten abheben oder wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland einsetzen. Die genaue Höhe der Gebühren bzw. der Gesamtkosten können Sie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters nachlesen.
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6. Kann ich mit meiner Kreditkarte alle Kleinigkeiten bezahlen oder gibt es einen Mindestbetrag?
Grundsätzlich gibt es keinen Mindestbetrag. Einige Kreditinstitute fordern aber bei Kreditkartenzahlungen einen Mindestumsatz.
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7. Was ist eine Zusatzkarte bzw. Partnerkarte? Lohnt es sich eine solche Karte zu beantragen?
Kreditkarten können nur von dem Karteninhaber selbst benutzt werden. Falls Sie möchten, dass auch Ihre Familie Ihre Kreditkarte benutzen kann dann besteht die Möglichkeit eine Zusatz- bzw. Partnerkarte zu beantragen.

Alle Zahlungen die mit der Zusatzkarte getätigt werden, werden dann über das Konto des Hauptkarteninhabers abgewickelt. Die Rechnung wird später auf die Karten aufgesplittet um eine bessere Übersicht zu erhalten. In der Regel fallen die Jahresgebühren günstiger aus wenn Sie anstatt einer neuen Kreditkarte eine Zweitkarte beantragen. So können Sie also, falls z.B. Ihr Lebenspartner auch eine Kreditkarte haben möchte, bares Geld sparen.
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8. Warum brauche ich eine Geheimnummer bzw. einen PIN Code?
Eine Geheimnummer bzw. einen PIN Code benötigen Sie um am Geldautomaten Bargeld abheben zu können. Diesen Code sollten Sie auf keinen Fall an Dritte weitergeben da er garantiert, dass die Karte nur von Ihnen benutzt werden kann.
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9. Was kann ich machen, wenn ich meine PIN vergessen habe?
In diesem Fall müssen Sie sich an das kartenherausgebende Institut wenden. In den meisten Fällen kann Ihnen Ihr PIN noch einmal mitgeteilt werden aber es kann auch vorkommen, dass Sie eine Ersatzkarte beantragen müssen um einen neuen Code zu erhalten.
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10. Wo kann ich überall meine Kreditkarte einsetzen?
Mit einer Kreditkarte kann man heutzutage weltweit fast überall bezahlen und Bargeld abheben. Sie müssen nur überprüfen ob das jeweilige Geschäft Ihre Kreditkarte akzeptiert. Sollte ein Geschäft Ihre Kreditkarte akzeptieren so können Sie in der Regel das Markenlogo Ihrer Karte an der Kasse sehen. Geschäfte und Unternehmen die Kreditkarten akzeptieren werden als Akzeptanzstellen bezeichnet.

Die Verbreitung der Akzeptanzstellen hängt von der jeweiligen Kreditkarten-Gesellschaft ab. VISA und MasterCard haben weltweit die meisten Vertragspartner.
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11. Was verstehe ich unter dem Begriff "Akzeptanzstelle"?
Alle Unternehmen, die eine Kreditkarte akzeptieren werden als Akzeptanzstelle bezeichnet. Hierzu gehören unter anderem: Geschäfte, Unternehmen, Restaurants, Fluggesellschaften, Hotels, Tankstellen, Internet Shops und Supermärkte.

Ob Ihre Kreditkarte im jeweiligen Geschäft akzeptiert wird können Sie einfach am Kartenlogo feststellen das im Eingangsbereich oder an der Kasse aufgeklebt ist.
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12. Worauf sollte ich achten, wenn ich ins Ausland reisen möchte?
Vor der Abreise sollten Sie auf jedem Fall immer überprüfen ob Ihre Kreditkarte im jeweiligen Land akzeptiert wird. Eine weitere wichtiger Punkt ist die Gültigkeit Ihrer Karte. Wie lange Ihre Kreditkarte genau gültig ist, können Sie auf der Karte sehen.
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13. Worauf muss ich achten, wenn ich mit meiner Kreditkarte im Internet zahlen möchte?
Zahlungen per Kreditkarte im Internet werden immer häufiger durchgeführt. Im Internet erfolgen Zahlungen allerdings ohne Ihre persönliche Unterschrift und nur mittels Kartennummer. Um einen etwaigen Missbrauch zu vermeiden sollten Sie auf einige wichtige Punkte achten:
  • Sie sollte immer überprüfen ob die Transaktion über ein gesichertes Verfahren abgewickelt wird. Dies können Sie leicht an der Statusleiste Ihres Browsers erkennen wo anstatt http:// dann https:// erscheinen wird

  • Außerdem sollten Sie immer nur bei seriösen Händlern online einkaufen. Einen seriösen Händler erkennen Sie an seinen detaillierte AGB also Allgemeine Geschäftsbedingungen sowie mittels der "Über Uns" Seite

  • Um einen schriftlichen Beweis zu haben, sollten Sie Ihre Bestellungen immer ausdrucken
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14. Wie werden Transaktionen im Ausland abgerechnet?
Hierbei wird meist zwischen Transaktionen im EU-Ausland und dem sonstigem Ausland unterschieden. Im Regelfall müssen Sie für Transaktionen im EU-Ausland keine Gebühren zahlen. Im Ausland außerhalb der EU wird im Regelfall 1 bis 2 Prozent des Umsatzes als Gebühr berechnet.
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15. Was ist das Guthaben auf der Karte?
Sie haben grundsätzlich die Möglichkeit Guthaben, per Überweisung, auf Ihre Karte zu laden. Dieses Guthaben wird in den meisten Fällen verzinst. Wie hoch die Verzinsung ausfällt kann von einem Kreditinstitut zum anderen unterschiedlich ausfallen.
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16. Kann meine Kreditkarte von anderen Personen benutzt werden?
Nein. Ihre Kreditkarte kann ausschließlich von Ihnen benutzt werden. Kreditkarten sind personengebunden und dürfen nur vom Karteninhaber verwendet werden. Falls Sie möchten, dass Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder auch Ihre Kreditkarte benutzen können, dann besteht die Möglichkeit eine Partnerkarte bzw. Zusatzkarte zu beantragen.
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17. Wie lange ist meine Kreditkarte gültig? Bekomme ich eine neue Karte nach Ablauf?
Die Gültigkeit Ihrer Kreditkarte bzw. das Verfallsdatum ist auf der Vorderseite angegeben. Ihre Kreditkarte ist also grundsätzlich bis zum letzten Tag des angegebenen Monats gültig. Während des letzten Monats werden Sie eine neue Kreditkarte erhalten. Diese Karte wird mit dem gleichen PIN Code nutzbar sein.
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18. Kann ich mit meiner Kreditkarte Geld überweisen?
Die meisten Institute haben mittlerweile auch einen Überweisungsservice im Angebot. Ob Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld überweisen können oder nicht hängt vom jeweiligen Institut ab. Sollte es möglich sein, so wird hierfür eine Gebühr berechnet, die sich an der Höhe der Überweisungssumme orientiert.
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19. Was ist zu machen, wenn Ich auf der Abrechnung Transaktionen finde, die Ich nicht getätigt habe?
Sollte dies vorkommen, so müssen Sie sich umgehend an Ihre Bank wenden und die zweifelhaften Transaktionen melden. Empfehlenswert ist, die Transaktionen die Sie nicht getätigt haben auf der Abrechnung zu markieren und diese dann per Fax/Post an das kartenherausgebende Institut zu schicken.
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20. Was muss ich tun falls meine Kreditkarte gestohlen wird oder falls ich sie verloren habe?
In diesem Fall müssen Sie, sofort nachdem Sie es festgestellt haben Ihre Kartengesellschaft benachrichtigen. Somit kann Ihre Kreditkarte in möglichst kürzester Zeit gesperrt werden und der Schaden durch einen eventuellen Missbrauch niedrig gehalten werden.

Haben Sie alle Sorgfaltspflichten eingehalten und den Verlust sofort gemeldet so müssen Sie grundsätzlich nur 50 Euro bezahlen.
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21. Was kostet mich eine Kreditkarte?
Es gibt einige Kosten, die im Zusammenhang mit einer Kreditkarte entstehen können. Wir haben für Sie im folgendem diese Kosten kurz erklärt:
  • Jahresgebühr
    Diese Gebühr kann bei einigen Kreditkartenanbietern über die Höhe der Kartenumsätze reduziert werden

  • transaktionsabhängige Gebühren
    Diese fallen zum Beispiel bei Bargeldabhebungen oder Auslandsumsätzen an
Bei Zahlungen mit der Kreditkarte tragen die Händler die Kosten für den Kreditkarteneinsatz. Alle Akzeptanzstellen haben einen Vertrag mit den Kreditkartengesellschaften und rechnen direkt mit diesen ab.
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22. Kann ich mit meiner Kreditkarte auch hohe Beträge bezahlen?
Sie können Zahlungen innerhalb eines gewissen Kreditlimits tätigen. Sollte Ihr Kreditlimit es zulassen, so ist es empfehlenswert größere Summen per Kreditkarte zu bezahlen anstatt mit viel Bargeld herumzulaufen. Sollte Ihr Kreditlimit nicht ausreichend hoch sein, so können Sie bei Bedarf mit der Bank ein höheres Limit vereinbaren.

Für Bargeldabhebungen am Automaten gelten bei jeder einzelnen Bank bzw. jedem Kreditinstitut unterschiedliche Grenzen.
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23. Wird der Einkauf teuerer wenn ich per Kreditkarte bezahle?
Die Händler müssen für jede Zahlung mit Kreditkarte eine Gebühr an das kartenherausgebenden Institut zahlen. Die Gebühr kann in einigen Situationen mehr als 2 Prozent des Verkaufspreises ausmachen und wird im Regelfall in alle Preise einkalkuliert.
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24. Wann werden die Kartenumsätze abgerechnet?
Die Kartenumsätze werden in der Regel am Ende eines Monats in Rechnung gestellt. Sollten Sie keine Teilzahlungsoption benutzen so wird die Summe von Ihrem Girokonto abgebucht.
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25. Kann ich die Abrechnung in Teilbeträgen bezahlen?
Einige Kreditkarten bieten auch diese Möglichkeit an. Sie können dann entscheiden wie viel Sie pro Monat von der Rechnung bezahlen möchten. In diesem Fall fallen aber natürlich Zinsen an, die in der Regel viel höher sind als die von einem Dispokredit, Rahmenkredit oder Ratenkredit.
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26. Wie sind die Versicherungsleistungen der Kreditkarten zu bewerten?
Das Versicherungsangebot hängt vom kartenherausgebenden Institut ab. Die Zusatzleistungen sowie Versicherungen werden von den Banken individuell zusammengestellt. Einige Versicherungen gelten nur falls eine bestimmte Bedingung eingehalten wurde, wie zum Beispiel eine mit der Kreditkarte bezahlte Reise.

Die Angebote sind sehr unterschiedlich auch was die Höhe der Versicherung, versicherter Personen und versicherter Leistungen angeht. Sie sollten auf jedem Fall die genauen Versicherungsbedingungen der jeweiligen Gesellschaft überprüfen.

Sollten Sie beispielsweise eine gute Hausratversicherung oder Haftpflichtversicherung haben, so können einige Versicherungen überflüssig sein.
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27. Können Minderjährige auch eine Kreditkarte erhalten?
Einige Kreditkartengesellschaft haben auch für Minderjährige ab dem 15. Lebensjahr Kreditkarten im Angebot. In diesem Fall müssen aber beide Eltern eine Bürgschaft ablegen.
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