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Sofortkredit und Ratenkredit im Vergleich

Sie möchten sich einen Wunsch erfüllen, (neue Küche, neue Möbel usw.) und benötigen dafür eine größere Summe? Da das Überziehen Ihres Kontos wegen der hohen Zinsbelastung dafür nicht geeignet wäre, müssen Sie sich dieses Geld über ein Kreditinstitut leihen. Mit dem Kreditinstitut müssen Sie einen Vertrag (Kreditvertrag) abschließen.

In dem Vertrag finden Sie alle wichtigen Informationen über Ihren Kredit wie z. B. Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit, Verwaltungskosten und natürlich Rückzahlungsbedingungen. Sofortkredite werden wie auch andere Bankprodukte vertraglich über einen festen Zeitraum festgelegt.
Sie müssen mit Ihrem regelmäßigen Einkommen in der Lage sein, neben Ihren Ausgaben auch eine zusätzliche Belastung decken zu können. Die zusätzlichen Belastungen sind in diesem Fall die monatlich zu bezahlenden Raten für Ihren Kredit. Einen Teil können Sie auch als Eigenkapital in Ihre Finanzierung einbringen.

Wenn Sie alle von den oben genannten schon hinter sich haben, kann der Kreditgeber die Kreditsumme auf Ihr Konto überweisen. Für den geliehenen Betrag müssen Sie Zinsen zahlen.
Zinsen

Im Falle vom Ratenkredit sind die Monatsraten gleich und die Rückzahlungsdauer liegt zwischen 12-72 Monaten. Beim Bedarf können Sie einen Ratenkredit problemlos auch vorzeitig zurückzahlen. Sie können z. B. einen günstigeren Kredit bei einer anderen Bank aufnehmen und Ihren bestehenden Kredit damit vorzeitig zurückzahlen. Die Bearbeitungsgebühren werden Ihnen allerdings nicht zurückerstattet.

Eine vorzeitige Zurückzahlung ist nur nach frühestens drei Monaten möglich mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten. Unter Ratenkredit versteht man also einen Kredit über eine feste Summe, der in festen Raten, meistens monatlich zurückgezahlt wird.

In diese Raten sind meist Tilgung, Zinsen so wie eventuell anfallende Kosten mit enthalten. Da es meist von Privatkunden in Anspruch genommen wird, ist es auch als Privatkredit bekannt. Im Falle vom Ratenkredit an Privatpersonen gilt das Verbraucherkreditgesetz, deshalb muss unter anderem, der effektive Jahreszins angegeben werden, um eine bessere Vergleichbarkeit der Angebote zu gewährleisten.

Für Ratenkredite ist der durchschnittliche Zinssatz sehr unterschiedlich. Aus diesem Grunde sollte man auf jeden Fall unterschiedliche Kreditinstitute vergleichen. Online Angebote bieten oft günstige Zinskonditionen für Ratenkredite, müssen jedoch gut beachtet werden. Es gibt einige Kreditinstitute, die auch zusätzliche risikoabhängige Gebühren erheben, die später die Rückzahlungssumme deutlich erhöhen können, weil die Zinshöhe von Wohnort, Beschäftigungsdauer sowie Einkommenshöhe abhängt. Je länger die Laufzeit des Ratenkredites, desto geringer die monatliche Belastung.

Die Rückzahlungssumme insgesamt genommen wird aber höher ausfallen, da der Zinssatz im Falle von Ratenkrediten mit längeren Laufzeiten auch höher ist. Wie die Laufzeit steigt, so steigt auch der Zinssatz des Ratenkredites. Je kürzer die Laufzeit des Kredites ist, desto geringer ist der Zinssatz.

Der Nominalzins eignet sich für einen Vergleich der Kreditkosten nicht, im Gegensatz zum effektiven Jahreszins, der auch die Bearbeitungs- und Verwaltungskosten des Kreditgebers mit enthält.

Für einen Vergleich der Kreditkosten eignet sich deshalb nur der effektive Jahreszins. Sie sollten also immer mit den effektiven Jahreszins vergleichen.
Laufzeit

Auf wie viele Jahre Sie sich binden sollten? Wir haben für diese Frage auch die passende Antwort. Bei Ratenkrediten können Sie die Laufzeit an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Wenn Sie eine größere monatliche Belastung auch schaffen, ist eine kürzere Laufzeit zu empfehlen.

Dabei müssen Sie darauf achten, ob die kredit gebende Bank Bearbeitungsgebühren verlangt, weil diese Ihren Kredit bei einer kurzen Laufzeit sehr verteuern können.

Wenn Sie eine kurze Laufzeit wählen, wird Ihre monatliche Belastung zwar höher, aber die Gesamtkosten werden deutlich niedriger ausfallen.

Die Laufzeit können Sie auch durch Teiltilgungen verkürzen.

Wenn Sie z. B. eine größere Summe auf einmal zurückzahlen, bleiben Ihre monatlichen Raten gleich, aber Sie verkürzen damit die Laufzeit. Bei den meisten Banken ist die Zahlung von Teilbeträgen möglich. Mit der letzten Kreditrate ist die Rückzahlung abgeschlossen. Mit Zahlung der letzten Rate des Ratenkredites ist also das Vertragsverhältnis mit dem Kreditgeber abgeschlossen.