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Häufig gestellte Fragen - Kredit
Der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen liegt meistens in der Länge der Laufzeit. Die Kredite mit längeren Laufzeiten werden meistens als Darlehen bezeichnet.
Jede volljährige Person, die ein eigenes Einkommen hat, kann grundsätzlich einen Kredit erhalten. Bei Krediten mit Schufa kommen natürlich auch die Faktoren der Schufaabfrage hinzu. Die eigentlichen Bedingungen einer Kreditvergabe unterscheiden sich aber von Bank zu Bank, weil einzelne Kriterien anders gewichtet werden. Im Falle der Kredite ohne Schufa, fallen die Bedingungen der Schufa weg.
Zur Kreditantragsstellung werden Ihre persönlichen Daten benötigt wie z.B. Geburtsdatum, Adresse, Familienstand und die Angaben zu Ihrer finanziellen Situation wie z.B. Nettoeinkommen, Miete, Einnahmen, Schulden usw. Die benötigten persönlichen Daten hängen immer von der persönlichen Situation des Antragsstellers ab und deshalb können sie in Einzelfällen abweichen. Alle Daten müssen wahrheitsgemäß und sorgfältig angegeben werden, denn sie bilden die Grundlage für die Kreditentscheidung. Falsche Angaben, können strafrechtliche Folgen haben.
Welche Unterlagen sind zur Kreditantragsstellung nötig? Um den Kreditantrag zum Abschluss zu bringen, werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt: Ihre letzen zwei Lohnabrechnungen mit den passenden Kontoauszügen mit Lohneingang und eine Kopie von Ihrem Personalausweis. Die benötigten Dokumente können jedoch im Einzelfalle abweichen, wie z.B. im Falle von Soldaten oder Beamten, die noch eine Kopie ihrer Beamtenurkunde bzw. Dienstzeitbescheinigung benötigen.

Kontoauszüge und Lohnabrechnungen müssen immer im Original abgegeben werden, weil Kopien keine gültigen Dokumente zur Prüfung sind. Dies sind die Unterlagen, die dem Kreditgeber zur Überprüfung der von Ihnen angegebenen Daten nützlich sind, um Ihre Bonität festzulegen. Wenn die Angaben übereinstimmen und Sie einen Online Kreditentscheid erhalten haben, dann ist in der Regel eine Auszahlung auch zu realisieren. Ein wichtiger Bestandteil ist, nur im Falle von Kredit mit Schufa, eine Schufaüberprüfung.
Die Höhe der Kreditzinsen lässt sich nur in Einzelfällen entscheiden. Das bedeutet also, dass die Zinsen nach Ihrer Kreditwürdigkeit steigen bzw. fallen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, umso niedriger sind Ihre Zinsen. Das ist ein grundlegendes Prinzip und wird von jeder Bank so gesehen. Es gibt jedoch kleinere Abweichungen bei den verschiedenen Banken, was Ihre Bonitätsberechnung angeht. Der Online Kreditrechner ist nur für beispielhafte Berechnungen nützlich und stellt  keine verbindliche Zinsberechnung dar.

Sie müssen, wenn Sie einen Kreditantrag stellen wollen, alle bonitätsrelevanten Fragen wahrheitsgemäß beantworten.Bei einem schufafreien Kredit liegen die jährlichen Zinsen bei ungefähr 13,21%, da hier nur eine fixe Kreditsumme mit einer festen monatlichen Rate vergeben wird.
Bei einem Kredit ohne Schufa oder auch Schweizer Kredit, wird keine Schufaauskunft eingeholt oder Schufaeintrag gemacht. Fast jede deutsche Bank ist an die Schufa angeschlossen. Jeder aufgenommene Kredit wird an die Schufa Zentrale gemeldet. Der schufafreie Kredit wird nicht gemeldet, weil er von einer Schweizer Bank vergeben wird. Die Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und Identität des Kreditnehmers werden jedoch trotzdem geprüft.
Momentan kann ein Kredit ohne Schufa 3.500 Euro betragen, eine monatliche Kreditrate von 101,25 Euro und eine Laufzeit von 40 Monaten. Die Kreditsummen verändern sich immer in unregelmäßigen Abständen. Meistens liegt dieser zwischen 2.500 und 3.500 Euro.
Ja, der Kredit ohne Schufa ist vorzeitig ablösbar. Die vorzeitige Ablösung muss allerdings zuvor mit der Bank abgesprochen werden, die den Kredit gewährt hat. Grundsätzlich steht aber der vorzeitigen Tilgung nichts im Weg.
Ja, es wird jedoch abhängig von der Kreditsumme eine etwas höhere Mindestrate erwartet.
Sobald Sie alle notwendigen Unterlagen zugesandt haben, rechnen Sie bitte mit einer Woche Bearbeitungszeit.
Ja, ein schufafreier Kredit ist auch bei abgelegtem Offenbarungseid möglich.
Das hängt von der Einzelfallentscheidung des Kreditgebers ab. Grundsätzlich wird ein schufafreier Kredit nur an Personen bis zum 56. Lebensjahr vergeben. Dieses wurde vom Kreditgeber eingeführt, um das Prüfungsverfahren zu erleichtern.
Auch als Rentner können Sie einen Kredit erhalten. Je älter man ist, umso kürzer sollte die Laufzeit des Kredits sein. Dieses muss aber im Einzelfall abgeklärt werden. Schufafreie Kredite können nur Frührentner bis zu 56 Jahre erhalten.
Wenn Sie einen Online Kreditantrag stellen und alle abgefragten Angaben sorgfältig gemacht haben werden diese automatisiert geprüft. Werden Sie nach dieser automatischen Prüfung als geeignet befunden, erhalten Sie eine Kreditzusage per E-Mail. Diese ist zwar nicht rechtsverbindlich, jedoch sehr wahrscheinlich zutreffend. In der Regel ist dann eine Auszahlung möglich. Sollten jedoch die persönlichen Daten nicht wahrheitsgemäß angegeben worden sein, kann es trotzdem noch zu einer Absage kommen.
Ein Beamtendarlehen kommt nur für Angestellte im öffentlichen Dienst in Frage, die eine Mindestdienstzeit von 15 Jahren haben. Ein anderer wesentlicher Unterschied liegt in der Laufzeit. Im Falle von Beamtendarlehen beträgt die Laufzeit von 10 bis zu 20 Jahren. Die monatlichen Raten sind auch geringer, da es sich bei dem Beamtendarlehen um ein sogenanntes Endfälligkeitsdarlehen handelt. Es wird empfohlen ein Beamtendarlehen zu wählen, wenn man die Möglichkeit dazu hat.
Im Falle eines laufenden Kredites kann die Bank zu Beginn der Kreditlaufzeit eine Tilgungsaussetzung genehmigen. Das kommt häufig bei Jungunternehmerdarlehen in Frage, um den Unternehmer nicht unnötig finanziell zu belasten. Die Tilgungsaussetzung dauert in solchen Fällen üblicherweise 2 Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums zahlt der Unternehmer lediglich die anfallenden Zinsen, tilgt das Darlehen jedoch nicht.
Nein, einen schufafreien Kredit können nur Angestellte, Beamte und Arbeiter erhalten.
Als Geringverdiener mit weniger als 400 Euro pro Monat kann man einen Kredit ohne Schufa nicht erhalten.
Nein, einen schufafreien Kredit können AZUBIS nicht erhalten, weil in ihrem Falle noch kein festes Arbeitsverhältnis besteht und sie noch über kein ausreichendes Einkommen verfügen.
Nein, für Studenten ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich, weil sie noch kein festes Arbeitsverhältnis mit einem ausreichenden Einkommen haben. Wenn sie jedoch nebenbei ein festes und ausreichendes Einkommen erwirtschaften, kann dieses im Einzelfall geprüft werden.
Nein, ein Kredit ohne Schufa ist nur auf ein inländisches Konto auszahlbar, bei dem der Antragssteller auch Kontoinhaber ist.
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