Die Hypothek dient Banken als Sicherheit für Kredite, deshalb sprechen die Institute auch vom Hypothekendarlehen oder Immobilienkredit. Dieses Sicherungsmittel hat verschiedene Vorteile: Baufinanzierer können ihren Kreditrahmen erheblich erweitern, da das entstehende Gebäude bereits einen hohen Wert besitzt und die Kreditsumme absichert. Sollte der Kreditnehmer die Tilgungsraten nicht mehr zahlen können, kann die Bank die Immobilie verwerten und das Hypothekendarlehen tilgen, zum Beispiel durch eine Zwangsverwaltung oder Versteigerung. Die Hypothek bietet bei der Immobilienfinanzierung deutlich günstigere Kreditkonditionen als herkömmliche Ratenkredite.

Darlehensgeber sind in der Regel Banken, Bausparkassen und Lebensversicherungsgesellschaften. Ein Hypothek Vergleich ist unerlässlich, da die Zinsunterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern erheblich sind. Sie können am Ende schnell über 10 000 Euro betragen. Die meisten Banken bieten Immobilienkredite mit Festzins und flexibler Rückzahlung an. Doch nicht jede ermöglichen Sondertilgung und Ratenwechsel ohne einen Aufpreis.

Für Baufinanzierer macht es sich mehr als bezahlt, wenn sie auf ein Mindestmaß an Flexibilität achten. Sie sollten sich stets vertraglich das Recht sichern, mindestens bis zu fünf Prozent im Jahr zusätzlich von vom Hypothekendarlehen zu tilgen. Auch ein Ratenwechsel innerhalb der Zinsbindung kann sinnvoll sein, um die Rate an eine veränderte finanzielle Situation anzupassen. Der Hypothek Vergleich lohnt sich: Einige Institute erlauben sogar eine zusätzliche Tilgung von zehn Prozent, ohne Extrakosten zu berechnen.

Baufinanzierer können zudem für ihr Hypothekendarlehen die Vorteile der Riester-Förderung nutzen. Sie können dann die Zulagen und Steuervorteile in den Kreditvertrag mit einbringen und so die Tilgung erhöhen. Bis zum Rentenalter können sich Zulagen und steuerliche Ersparnis auf bis zu 50 000 Euro summieren. Hierzu muss der Kreditnehmer jedoch nachweisen, dass der sein Haus nach 2007 gekauft beziehungsweise gebaut hat und er selbst darin wohnt. Zudem muss er das Darlehen bis zum 68. Lebensjahr zurückzahlen.

Wer ein Hypothekendarlehen aufnehmen möchte, sollte sich von verschiedenen Instituten Angebote erstellen lassen, am besten mit und ohne Riester-Förderung. Für den Hypothek Vergleich gilt: Beim Riester-Darlehen sollte der Zinssatz allerdings nicht teuerer als einen halben Prozentpunkt fürs herkömmliche Hypothekendarlehen sein. Ansonsten verzehrt die höhere Zinslast den Riester Vorteil.

Derzeit sind die Zinsen auf dem Kreditmarkt äußerst günstig, deshalb lohnt es sich für Immobilienfinanzierer, die Zinsen langfristig festschreiben zu lassen. Doch sollten sie dabei die Kosten im Auge behalten, denn die Banken verlangen höhere Zinssätze für längere Bindungsfristen. Darlehensrechner können eine Hilfe sein, um einen vorläufigen Finanzierungsplan zu erstellen und sich eine Übersicht über die voraussichtliche Investitionssumme zu verschaffen.

Baufinanzierer können viel Geld sparen, wenn sie die Anfangstilgung etwas höher vereinbaren, als die Banken standardmäßig meist mit einem Prozent vorgeben. Die Vorteile: Die Laufzeit verkürzt sich, damit sinkt langfristig die Zinsbelastung. Das schafft Freiraum, um bei künftigen finanziellen Engpässen bei Einkommensverlust abzufedern. Wer das Hypothekendarlehen mit einprozentiger Rate tilgt, muss mit einer Finanzierungslaufzeit von über 35 Jahren rechnen. Wer dagegen mit einer zweiprozentigen Tilgung beginnt, ist früher schuldenfrei.

Der Grundstein für eine günstige Baufinanzierung ist ein umfassender Hypothek Vergleich der Darlehen von Banken, Bausparkassen und Lebensversicherungen. Der Grund: Bereits kleine Zinsunterschiede wachsen während der langen Laufzeit und bei hohen Kreditsummen zu erheblichen Beträgen.