Der von der Finanzberatung Biallo ermittelte Index zum durchschnittlichen Zinsniveau weist aktuell einen Wert von unter sieben Prozent für Ratenkredite mit einer Laufzeit von drei Jahren aus. Allerdings sind die Unterschiede bei den Banken sehr unterschiedlich. Durch Vergleiche der verschiedenen Kreditkonditionen kann der Verbraucher bis zu einigen tausend Euros sparen. Das wurde gerade erst von der Stiftung Warentest ermittelt. Selbst bei einer Kreditsumme von Euro 5.000,00 mit einer Laufzeit von 36 Monaten schlägt sich ein Unterschied beim effektiven Jahreszins von fünf Prozent mit einer Differenz von 400 Euro nieder. Und in der Tat gibt es momentan diese Angebote zwischen knapp fünf und knapp zehn Prozent. Man kann also gutes Geld sparen, wenn man die Angebote der Kreditinstitute sorgfältig mit einander vergleicht.

Die tut man am einfachsten mit einem Vergleichsrechner im Internet, wie z.B. bei der Finanzberatung Biallo (www.biallo.de). Auch die Stiftung Warentest bietet einmal monatlich eine kostenpflichtige Gegenüberstellung der günstigsten bonitätsunabhängigen Konditionen für Ratenkredite an (www.test.de). Solange einer Kredit gebenden Bank einwandfrei nachgewiesen werden kann, dass der Kreditnehmer fähig ist, den Kredit zurück zu zahlen, spricht man von bonitätsunabhängigen Konditionen. Manche Banken differenzieren bei der Bonitätseinschätzung der Kreditnehmer, so dass der tatsächliche Zinssatz im Vergleich zum Werbeplakat viel höher ausfallen kann. Daher ist vorab zu prüfen, ob man selbst in den Genuss des attraktiven Zinssatzes aus der Werbung kommt.

Ein weiterer Aspekt, der einen Ratenkredit meist unnötig teuer macht, ist eine vom Kreditinstitut angebotene Restschuldversicherung, die bei Arbeitslosigkeit oder Todesfall die Tilgung der Restschuld übernimmt. Dies kann oftmals auch durch eine normale Lebensversicherung übernommen werden.

Sofern Bearbeitungsgebühren für einen Ratenkredit sind diese im effektiven Jahreszins enthalten. Wenn man nun zwei Angebote mit identischem Effektivzins vorliegen hat, rät die Finanzberatung Biallo, das Angebot ohne oder mit der niedrigeren Bearbeitungsgebühr zu wählen, da diese im Voraus berechnet wird und bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Ratenkredits nicht zurück vergütet wird.

Das derzeitig günstige Zinsniveau kann auch dazu genutzt werden, um alte Kredite mit unattraktiven Konditionen umzuwandeln. Denn nach sechs Monaten Laufzeit ist es möglich, einen Ratenkredit mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten kostenlos abzulösen.

Wie bereits oben erwähnt, erhält man einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit für 4,9 Prozent effektivem Jahreszins. Dies bezieht sich auf eine Kreditsumme von Euro 5.000,00. Werden für Kreditbeträge größer, steigen die Risiken für die Kreditinstitute und die Zinssätze steigen ebenfalls.