Die Lage bei den Banken hat in den letzten Jahren im Rahmen der Finanzkrise dazu geführt, dass sie sich vor allem stark um ihre eigene wirtschaftliche Situation kümmern mussten. Das machte sich zunehmend auch immer mehr in der Kreditvergabe bemerkbar: Darlehen wurden seltener ausgereicht, die Kriterien dafür höher gesteckt. Die Geldhäuser wollten und konnten sich keine Verluste erlauben. Das machte sich auch in der Wirtschaft bemerkbar, schnelle Kredite fehlten und dieser Mangel brachte das eine oder andere Unternehmen durchaus in Verlegenheiten.

Heterogene Situation bei Krediten für die Wirtschaft

Nachdem es in den Jahren 2009 und 2010 recht schwer war, einen Kredit für ein mittelständisches Unternehmen zu bekommen, hat sich die Situation in diesem Bereich seit Ende 2011 für manche Firmen wieder wesentlich verbessert. Die Kreditsituation in diesem Bereich entspannt sich wieder, was besonders kleineren mittelständischen Firmen das Arbeiten ganz wesentlich erleichtert. Das Münchener Ifo-Institut kam zu der Erkenntnis, dass die Zahl der Betriebe, die über eine stark reglementierte Kreditvergabe klagen, um einige Prozentpunkte gesunken ist.

Die Entspannung ist allerdings auch nicht so groß, dass sie als Etappe bezeichnet werden könnte, denn sie betrifft nicht alle Unternehmen. Kleinere Unternehmen im verarbeitenden Gewerbe geben an, dass es für sie leichter ist, einen Kredit zu erhalten. Hürden für größere Unternehmen sind indes leicht gestiegen. Es ist deutlich, dass Banken kein großes Risiko eingehen möchte. Das spürt auch das Bauhauptgewerbe, für das die Kredithürden lauf Ifo weiter gestiegen sind. Die Bedingungen für Kredite in der Wirtschaft sind also weiter sehr heterogen.

Privatkredite reizen mit günstigen Zinsangeboten

Etwas anders sieht dagegen die Situation bei Verbrauchern aus, die privat Kredit nehmen. Hier ist die Situation zur Zeit sehr günstig. Ende 2012 hat die Europäische Zentralbank den Leitzinssatz gesenkt, und zwar gleich zweimal. Die Höhe der Senkung betrug jeweils 0,25 Prozent. Das hatte zur Folge, dass die Banken Privatkredite zu sehr günstigen Zinssätzen anbieten. Es lohnt sich für Verbraucher also, einen Kredit zu nehmen. Beim Ratenkredit war es noch 2010 so, dass es kaum Angebote gab, die einen günstigeren Zinssatz als acht Prozent boten. 2012 ist ein effektiver Jahreszins sogar unter der Marke von fünf Prozent möglich. Besonders günstig zeigt sich dabei die Situation bei den Direktbanken. Hier bieten einige bereits Zinsen um die 4,5 Prozent an. Allerdings ist es stets wichtig, dabei auf die Laufzeit zu schauen. Auch die Darlehenssumme hat wesentlichen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Der Erhalt eines Kredites für Privatverbraucher stellt momentan keine große Hürde dar.