Selbstständige haben es oftmals schwer, bei Banken einen günstigen Kredit auszuhandeln, insbesondere wenn eine teurere Anschaffung ansteht. Doch auch sie können von günstigen Angeboten der Online-Kreditanbieter profitieren.

Unser Kreditvergleich zeigt, viele Banken sind auch bei großen Kreditsummen bereit, Selbstständigen Kredit zu geben. Allerdings sind die Obergrenzen beim Kredit für Selbstständige geringer und die Zinsen höher. Zudem machen viele Banken gewerbliche Unterschiede: Freiberufler erhalten vielerorts leichter günstige Konditionen als Gewerbetreibende.

Das Problem sind meist die fehlenden Sicherheiten: Banken prüfen zunächst die wirtschaftliche Bonität des Kreditnehmers und setzten dazu bestimmte finanzielle Voraussetzungen. So muss der Kunde ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, zum Beispiel mit der Lohnabrechnung oder dem Steuerbescheid. Da Selbstständige gewerblich tätig sind, können sie der Bank vergleichbare Einkommensnachweise nicht bieten. Aus diesem Grund verlangen Banken für den Kredit für Selbstständige andere Sicherheitsnachweise, die in der Regel aufwendiger sind, zum Beispiel eine betriebswirtschaftliche Auswertung des betriebenen Gewerbes. Außerdem haben Selbstständige kein regelmäßiges und sicheres Einkommen, das der Kreditnehmer pfänden könnte, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Die fehlenden Sicherheiten verteuern den Kredit für Selbstständige deutlich. Doch es gibt online durchaus auch günstig Kredite für Selbstständige.

Sie können den Online-Kreditantrag so bequem wie Arbeitnehmer ausfüllen, nur dass die Bank für den Kredit für Selbstständige andere Unterlagen verlangt, um die Bonität zu prüfen. Die meisten Kreditinstitute fordern die Kontoauszüge der vergangenen drei Monate an sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung der Firma. In der Regel müssen Selbstständige zudem nachweisen, dass sie ihrer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit bereits seit über einem Jahr nachgehen. Ebenfalls muss der Antragsteller eine Einnahmen-Überschussrechung vorlegen. Zudem lohnt sich vorher eine Anfrage bei der Schufa, welche Daten sie im Registerverzeichnis gespeichert hat. Liegt ein negativer Eintrag vor, lehnen die meisten Banken die Kreditvergabe ab. Einträge, die unkorrekt oder veraltet sind, muss die Schufa lösen oder ergänzen.

Selbstständige haben bei größeren Darlehen die besten Chancen bei Kreditvermittlern, die mit vielen unterschiedlichen Banken zusammenarbeiten – die Makler wissen in der Regel genau, welche Bank sich für welches Vorhaben eignet. Wer nach einem Kredit für Selbstständige sucht, sollte daher nicht gleich aufgeben, wenn die Hausbank seine Anfrage ablehnt. Da Selbstständige nur über ein unregelmäßiges Einkommen verfügen, sollten sie besonders viel Wert auf ausreichende Sondertilgungsrechte legen. Viele Kreditinstitute bieten jährliche Sondertilgungen zwischen fünf und zehn Prozent ohne Zinsaufschlag. Außerdem sehen viele Verträge auch Ratenwechsel vor, um die Tilgung während der Zinsbindung an das Einkommen anzupassen. Sie erlauben dem Kreditnehmer teilweise, die Tilgungsrate bis auf zehn Prozent zu erhöhen oder bis auf ein Prozent zu senken.

Beim Kredit für Selbstständige ist es je nach zu finanzierendem Objekt sinnvoll, den Kreditvertrag steuerlich zu optimieren. Baufinanzierer, die in dem Haus arbeiten und leben wollen, sollten darauf achten, den Wohnbereich mit dem gesamten Eigenkapital zu finanzieren. Die gewerblich genutzten Bereiche sollten mit einem separaten Kredit finanziert werden, denn sie können die Zinsen steuerlich absetzen. Hierzu muss allerdings die Trennung zwischen Privat- und Arbeitsbereich fürs Finanzamt klar nachvollziehbar sein.