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Häufig gestellte Fragen - Kredit

 
 

1. Gibt es einen Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen?
2. Wer kann einen Kredit bzw. ein Darlehen erhalten?
3. Welche persönlichen Daten sind zur Kreditantragsstellung nötig?
4. Welche Unterlagen werden zur Kreditantragsstellung benötigt?
5. Wovon ist die Höhe der Kreditzinsen abhängig?
6. Was verstehe ich unter einem Kredit ohne Schufa?
7. Wie hoch kann die Kreditsumme im Falle eines Kredites ohne Schufa sein?
 
 
 
8. Ist ein Kredit ohne Schufa vorzeitig ablösbar?
9. Ist die monatliche Rate auch bei einem Kredit ohne Schufa flexibel?
10. Wie lange dauert die Auszahlung im Falle eines Kredites ohne Schufa?
11. Erhalte ich den Kredit ohne Schufa auch bei geleistetem Offenbarungseid?
12. Gibt es eine Altersbeschränkung für den Erhalt von Krediten?
13. Kann ich als Rentner einen Kredit erhalten?
14 Ist eine Online Zusage eine verbindliche Kreditzusage?
15. Gibt es einen Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Beamtendarlehen?
16. Was verstehe ich unter einer Tilgungsaussetzung?
17. Können Selbstständigen und Freiberufler auch einen schufa freien Kredit erhalten?
18. Können Geringverdiener einen Kredit ohne Schufa bekommen?
19. Ist ein schufafreier Kredit für AZUBIS möglich?
20. Ist ein schufafreier Kredit für Studenten möglich?
21. Kann ein Kredit ohne Schufa auch auf ein Auslandskonto ausgezahlt werden?

 
 
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1. Gibt es einen Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen?
Der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen liegt meistens in der Länge der Laufzeit. Die Kredite mit längeren Laufzeiten werden meistens als Darlehen bezeichnet.
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2. Wer kann einen Kredit bzw. ein Darlehen erhalten?
Jede volljährige Person, die ein eigenes Einkommen hat, kann grundsätzlich einen Kredit erhalten. Bei Krediten mit Schufa kommen natürlich auch die Faktoren der Schufaabfrage hinzu. Die eigentlichen Bedingungen einer Kreditvergabe unterscheiden sich aber von Bank zu Bank, weil einzelne Kriterien anders gewichtet werden. Im Falle der Kredite ohne Schufa, fallen die Bedingungen der Schufa weg.
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3. Welche persönlichen Daten sind zur Kredit-Antragsstellung nötig?
Zur Kreditantragsstellung werden Ihre persönlichen Daten benötigt wie z.B. Geburtsdatum, Adresse, Familienstand und die Angaben zu Ihrer finanziellen Situation wie z.B. Nettoeinkommen, Miete, Einnahmen, Schulden usw. Die benötigten persönlichen Daten hängen immer von der persönlichen Situation des Antragsstellers ab und deshalb können sie in Einzelfällen abweichen. Alle Daten müssen wahrheitsgemäß und sorgfältig angegeben werden, denn sie bilden die Grundlage für die Kreditentscheidung. Falsche Angaben, können strafrechtliche Folgen haben.
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4. Welche Unterlagen werden zur Kreditantragsstellung benötigt?
Welche Unterlagen sind zur Kreditantragsstellung nötig? Um den Kreditantrag zum Abschluss zu bringen, werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt: Ihre letzen zwei Lohnabrechnungen mit den passenden Kontoauszügen mit Lohneingang und eine Kopie von Ihrem Personalausweis. Die benötigten Dokumente können jedoch im Einzelfalle abweichen, wie z.B. im Falle von Soldaten oder Beamten, die noch eine Kopie ihrer Beamtenurkunde bzw.

Kontoauszüge und Lohnabrechnungen müssen immer im Original abgegeben werden, weil Kopien keine gültigen Dokumente zur Prüfung sind. Diese sind die Unterlagen, die dem Kreditgeber zur Überprüfung der von Ihnen angegebenen Daten nützlich sind, um Ihre Bonität festzulegen. Wenn die Angaben übereinstimmen und Sie einen Online Kreditentscheid erhalten haben, dann ist in der Regel eine Auszahlung auch zu realisieren. Ein wichtiger Bestandteil ist, nur im Falle von Kredit mit Schufa, eine Schufaüberprüfung.
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5. Wovon ist die Höhe der Kreditzinsen abhängig?
Die Höhe der Kreditzinsen lässt sich nur in Einzelfällen entscheiden. Das bedeutet also, dass die Zinsen nach Ihrer Kreditwürdigkeit steigen bzw. fallen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, umso niedriger sind Ihre Zinsen. Das ist ein grundlegendes Prinzip und wird von jeder Bank so gesehen. Es gibt jedoch kleinere Abweichungen bei den verschiedenen Banken, was Ihre Bonitätsberechnung angeht. Der Online Kredit Rechner ist nur für beispielhafte Berechnungen nützlich und stellt  keine verbindliche Zinsberechnung dar.

Sie müssen wenn Sie einen Kreditantrag stellen wollen alle bonitätsrelevanten Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Im Falle von einem schufafreien Kredit liegen die jährlichen Zinsen bei ungefähr 13,21%, da hier nur eine fixe Kreditsumme mit einer festen monatlichen Rate vergeben wird.
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6. Was verstehe ich unter einem Kredit ohne Schufa?
Im Falle von Kredit ohne Schufa oder auch Schweizer Kredit, wird keine Schufaauskunft eingeholt oder Schufaeintrag gemacht. Fast jede deutsche Bank ist an die Schufa angeschlossen. Jeder aufgenommene Kredit wird an die Schufa Zentrale gemeldet. Der schufafreie Kredit wird nicht gemeldet, weil er von einer Schweizer Bank vergeben wird. Die Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und Identität des Kreditnehmers werden aber jedoch überprüft.
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7. Wie hoch kann die Kreditsumme im Falle eines Kredites ohne Schufa sein?
Momentan kann ein Kredit ohne Schufa 4.000 Euro betragen, eine monatliche Kreditrate von 101,25 Euro und eine Laufzeit von 40 Monaten. Die Kreditsummen verändern sich immer in unregelmäßigen Abständen. Meistens liegt dieser zwischen 2.500 und 3.500 Euro.
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8. Ist ein Kredit ohne Schufa vorzeitig ablösbar?
Ja, der Kredit ohne Schufa ist vorzeitig ablösbar. Es ist jedoch mit der Kredit gebenden Bank vor der Ablösung zu besprechen. Grundsätzlich steht aber der vorzeitigen Tilgung nichts im Weg.
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9. Ist die monatliche Rate auch bei einem Kredit ohne Schufa flexibel?
Ja, es wird jedoch abhängig von der Kreditsummer eine etwas höhere Mindestrate erwartet.
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10. Wie lange dauert die Auszahlung im Falle eines Kredites ohne Schufa?
Sobald Sie alle notwendigen Unterlagen zugesandt haben, rechnen Sie bitte mit einer Woche Bearbeitungszeit.
 
11. Erhalte ich den Kredit ohne Schufa auch bei geleistetem Offenbarungseid?
Ja, ein schufafreier Kredit ist auch bei abgelegtem Offenbarungseid möglich.
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12. Gibt es eine Altersbeschränkung für den Erhalt von Krediten?
 
Das hängt von der Einzelfallentscheidung des Kreditgebers ab. Grundsätzlich wird ein schufafreier Kredit nur an Personen bis zum 56. Lebensjahr vergeben. Dieses wurde vom Kreditgeber eingeführt, um das Prüfungsverfahren zu erleichtern.
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13. Kann ich als Rentner einen Kredit erhalten?
 
Auch als Rentner können Sie einen Kredit erhalten. Je älter man ist, umso kürzer sollte die Laufzeit des Kredites sein. Dieses muss aber im Einzelfalle abgeklärt werden. Schufafreie Kredite können nur Frührentner bis zu 56 Jahre erhalten.
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14. Ist eine Online Zusage eine verbindliche Kreditzusage?
 
Wenn Sie einen Online Kreditantrag stellen und alle abgefragten Angaben sorgfältig gemacht haben werden diese automatisiert geprüft. Werden Sie nach dieser automatischen Prüfung als geeignet befunden, erhalten Sie eine Kreditzusage per E-Mail. Diese ist zwar nicht rechtsverbindlich, jedoch sehr wahrscheinlich zutreffend. In der Regel ist dann eine Auszahlung möglich. Sollten jedoch die persönlichen Daten nicht wahrheitsgemäß angegeben worden sein, kann es trotzdem noch zu einer Absage kommen.
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15. Gibt es einen Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Beamtendarlehen?
 
Ein Beamtendarlehen kommt nur für Angestellte im öffentlichen Dienst in Frage, die eine Mindestdienstzeit von 15 Jahren haben. Ein anderer wesentlicher Unterschied liegt in der Laufzeit. Im Falle von Beamtendarlehen beträgt die Laufzeit von 10 bis zu 20 Jahren. Die monatlichen Raten sind auch geringer, da es sich bei dem Beamtendarlehen um ein sogenanntes Endfälligkeitsdarlehen handelt. Es wird empfohlen eine Beamtendarlehen zu wählen, wenn man die Möglichkeit dazu hat.
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16. Was verstehe ich unter einer Tilgungsaussetzung?
 
Im Falle eines laufenden Kredites kann die Bank zu Beginn der Kreditlaufzeit eine Tilgungsaussetzung genehmigen. Das kommt häufig bei Jungunternehmerdarlehen in Frage, um den Unternehmer nicht unnötig finanziell zu belasten. Die Tilgungsaussetzung dauert in solchen Fällen üblicherweise 2 Jahre. Innerhalb dieses Zeitraumes zahlt der Unternehmer lediglich die anfallenden Zinsen, tilgt das Darlehen jedoch nicht.
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17. Können Selbstständige und Freiberufler auch einen schufafreien Kredit erhalten?
 
Nein, einen schufafreien Kredit können nur Angestellte, Beamte und Arbeiter erhalten.
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18. Können Geringverdiener einen Kredit ohne Schufa bekommen?
 
Als Geringverdiener mit weniger als 400 Euro pro Monat kann man einen Kredit ohne Schufa nicht erhalten.
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19. Ist ein schufafreier Kredit für AZUBIS möglich?
 
Nein, einen schufafreien Kredit können AZUBIS nicht erhalten, weil in ihrem Falle noch kein festes Arbeitsverhältnis besteht und sie noch über kein ausreichendes Einkommen verfügen.
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20. Ist ein schufafreier Kredit für Studenten möglich?
 
Nein, für Studenten ist ein Kredit ohne Schufa nicht möglich, weil sie noch kein festes Arbeitsverhältnis mit einem ausreichenden Einkommen haben. Wenn sie jedoch nebenbei ein festes und ausreichendes Einkommen erwirtschaften, kann dieses im Einzelfall geprüft werden.
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21. Kann ein Kredit ohne Schufa auch auf ein Auslandskonto ausgezahlt werden?
 
Nein, ein Kredit ohne Schufa ist nur auf ein inländisches Konto auszahlbar, bei dem der Antragssteller auch Kontoinhaber ist.
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