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Beamtenkredit: Der langfristige Kredit mit zusätzlichem Schutz
Beamte erhalten bei Banken besonders günstige Konditionen. Für sie bietet der Beamtenkredit deutlich niedrigere Zinsen als der herkömmliche Bankkredite. Der Grund: Beamte verfügen über ein sicheres und krisensicheres Einkommen und sind gefeit vor Arbeitslosigkeit. Das niedrigere Ausfallrisiko schlägt sich unmittelbar auf die Kreditbedingungen nieder. Doch zwischen den Beamtenkrediten der Banken gibt es erhebliche Zinsunterschiede – hier lohnt sich ein Beamtenkredit Vergleich.

Der Beamtenkredit ist ein langfristiges Darlehen mit einer Laufzeit zwischen zwölf und 20 Jahren. Dazu bietet der Kredit einen Todesfall-Schutz, da er mit einer Lebensversicherung kombiniert ist. Das Angebot steht allerdings ausschließlich Angestellten des öffentlichen Dienstes und Beamten offen, zum Beispiel Polizisten, Lehrern, Berufssoldaten oder Justizbeamten. Sie profitieren von einem bankübergreifenden Beamtenkredit Vergleich: Die Höhe des verfügbaren Darlehens richtet nicht nur sich nur nach dem Nettoeinkommen des Antragstellers, sondern auch nach dem Risiko-Ermessen des jeweiligen Instituts. Einige Banken räumen ihren Kunden Obergrenzen bei bis zum 24-Fachen ihres Diensteinkommens ein.
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Der Beamtenkredit unterscheidet sich in einem wesentlichen Punkt zum herkömmlichen Ratenkredit: Die Tilgung erfolgt über die Auslösung einer Lebensversicherung, die mit der Versicherungsleistung die Schuld deckt. Der Kreditnehmer zahlt lediglich die Zinsen und die Prämie für die Versicherung, die wiederum über die Laufzeit die Tilgungssumme aufbaut. Die Police am Ende der Laufzeit das Darlehen mit der Ablaufleistung auf einen Schlag ab.

Es gibt jedoch noch weitere Unterschiede: Der Kreditnehmer muss den Verwendungszweck des Darlehens grundsätzlich nicht dem Kreditgeber angeben. Er kann das Darlehen frei verwenden. Die Banken sichern den Beamtenkredit ausschließlich über eine sogenannte „stille Gehaltsabtretung“ ab, die die Bank der Gehaltsstelle nur dann vorlegt, wenn der Beamte den vereinbarten Verpflichtungen nicht nachkommt.

Ein Vorteil vom Beamtenkredit: Sollte der Kreditnehmer vorzeitig versterben, so müssen die Hinterbliebenen nicht für die Restschuld geradestehen, denn die Lebensversicherung deckt mit der Todesfall-Leistung der Lebensversicherung die offene Schuld. Zudem hat der Kreditnehmer die Möglichkeit weitere Lebensrisiken mitzuversichern, zum Beispiel Berufsunfähigkeit und Unfalltod. Vereinbart der Kreditnehmer eine Dienstunfähigkeitsversicherung, zahlt die Lebensversicherung für den Kreditnehmer die Prämie weiter, falls er während der Laufzeit seinen Dienst nicht mehr ausüben kann. Darüber hinaus können Beamte eine zusätzliche Rente vereinbaren, um zum Beispiel die Zinsen zu decken.

Die Lebensversicherung bringt jedoch noch weitere Vorzüge: Der Versicherer muss den Versicherten an den erzielten Überschüssen beteiligen, die dem Versicherten mit Vertragsende zustehen. Übersteigen die Kapitalleistungen die Kreditsumme, erhält der Kreditnehmer den Gewinn ausgezahlt. Da die Leistungen des Darlehens entscheidend vom Vermögensaufbau der Lebensversicherung abhängt, sollte der Beamtenkredit Vergleich auch die Qualität der Versicherungspolice berücksichtigen.

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